आमतौर से होम लोन प्रोवाइडर 20-30 के दशक में लोन लेने वालों के लिए अधिकतम 30 साल का अवधि देते हैं. लेकिन 40 वर्ष की रिटायरमेंट उम्र को ध्यान में रखते हुए, 60 के दशक वाले कम अवधि के पात्र हो सकते हैं. हालांकि, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, नौकरी पक्की है, तो आप लोन चुकाने का अवधि रिटायरमेंट के बाद तक बढ़ाने के लिए लेंडर को राजी कर सकते हैं.

अपने कामकाजी जीवनसाथी या अपने फाइनेंशियल रूप से निर्भर किसी बच्चे के साथ मिलकर जॉइन्ट लोन लेने से आप न केवल अधिक होम लोन के लिए पात्र होंगे, बल्कि इससे निजी EMI का बोझ भी कम होगा. इसके अलावा, आप सिंगल एप्लीकेंट लोन के मुकाबले ज़्यादा कलेक्टिव टैक्स का लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

आप बड़ा डाउन पेमेंट करके अपने होम लोन के रीपेमेंट खर्च को कम कर सकते हैं. इससे न केवल EMI छोटी हो जाएगी बल्कि ब्याज कम्पोनेन्ट भी कम हो जाएगा. हालांकि, आपको यह ज़रूर पक्का करना होगा कि खुद को ज़रूरत से ज़्यादा न खींचें. आपको मेडिकल और दूसरी इमर्जेन्सीज के लिए अलग रखे फंड्‌स को इस्तेमाल करने से भी बचना चाहिए.

यह पक्का करना अच्छी बात है कि आपके होम लोन का रीपेमेंट अवधि आपकी रिटायरमेंट के साथ खत्म हो जाए. इससे आपके रिटायरमेंट कॉर्पस का उपयोग होम लोन के रीपेमेंट के लिए न करना पक्का हो जाएगा. आप किसी मिले बोनस, ग्रेच्युटी, इत्यादि से, या विरासत में मिली किसी पूंजी आदि से एकमुश्त रीपेमेंट कर सकते हैं.

बहुत सारे होम लोन प्रोवाइडर हैं. उनमें से उपयुक्त चुनने के लिए पूरा आकलन ज़रूरी है. उपयुक्त लेंडर चुनने के लिए आपको केवल ब्याज दर के बजाय कई पैरामीटर पर विचार करना चाहिए. आपको लेंडर की रेप्युटेशन और क्रेडिबिलिटी, सही घर चुनने के लिए आपको सलाह देने की लेंडर की क्षमता, रीपेमेंट की फ्लेक्सिबिलिटी, आदि का आकलन करना चाहिए. इसके अलावा, ऐसा लेंडर चुनें जो फार्मेलिटीज और पेपरवर्क कम से कम कराए.