घर खरेदी गाईड | पहिल्यांदा घर घेणाऱ्या व्यक्तींसाठी स्टेप्स आणि टिप्स

तुम्ही घर का खरेदी करावे
प्रॉपर्टी संबंधित निर्णय
होम लोन संबंधित माहिती

घरात ऊब, सुरक्षा, आनंद मिळतो आणि तुम्ही तुमच्या कुटुंबासोबत घालवलेल्या वेळेच्या आनंदी आठवणी तयार करण्यास मदत होते. स्वतःचे घर असणारे सर्वजण त्यांच्या घराबद्दल अभिमानाने आणि स्वतःची वेगळी ओळख असल्याच्या भावनेने बोलतात. तुम्ही देखील काही प्लॅनिंगसह स्वतःचे घर असल्याचा अभिमान अनुभवू शकता.

स्वतःचे घर असणे ही आपल्यापैकी बहुतेकांची महत्त्वाकांक्षा असली तरी, एखाद्याला घराच्या मालकीची तुलना भाड्याच्या घरात राहण्याशी करावीशी वाटेल. घर खरेदी करणे अर्थपूर्ण आहे की भाड्याच्या घरात राहणे हे जाणून घेण्यासाठी वाचा.

स्वतःचे घर असण्याचे फायदे

घर भाड्याने घेताना कमी रोख खर्च समाविष्ट असतो हे खरे असले तरी, खरेदीचे फायदे भाड्याने घेण्यापेक्षा जास्त असतात.

तुमच्या स्वतःच्या घराची सुरक्षा आणि शाश्वतता तुमच्याकडे असते ; तुम्हाला घरमालकासह व्यवहार करणे आणि त्यासह येणाऱ्या त्रासांचा सामना करण्याची गरज नाही.
तुमचे घर तुम्हाला भावनिक सुरक्षेची भावना देते ; ही तुमची स्वतःची जागा आहे जिथे तुम्ही अगदी स्वतःच्या मनाप्रमाणे वागू शकता.
तुमचे घर हे तुमच्या यशाचे आणि कर्तृत्वाचे प्रतीक आहे.
तुमचे घर ही एक अशी मालमत्ता आहे ज्यात कालांतराने मूल्य वाढण्याची क्षमता आहे. तुमच्या घर खरेदीला उशीर न करणे अर्थपूर्ण आहे कारण यामुळे प्रॉपर्टीच्या मूल्य वाढीमुळे जास्त रोख खर्च होऊ शकतो.

होम लोनचे लाभ

जेव्हा तुम्ही प्रॉपर्टी खरेदी करण्याचा प्लॅन करता, तेव्हा मनात येणारी पहिली गोष्ट म्हणजे या खरेदीसाठी पुरेसा फंड असणे आवश्यक आहे. घर खरेदी करणे ही सामान्यपणे सर्वात मोठी मालमत्ता आहे जी व्यक्ती खरेदी करते. या खरेदीसाठी पुरेसा फंड जमा करण्यासाठी अनेक वर्ष लागू शकतात. तथापि, तुम्हाला यासाठी दीर्घकाळ प्रतीक्षा करण्याची गरज नाही. तुम्ही तुमचे घर खरेदी करण्यासाठी लोन घेऊ शकता. अशा प्रकारे, तुम्ही वर्षानुवर्षे प्रतीक्षा करण्याऐवजी आजच स्वतःचे घर घेण्याच्या लाभांचा आनंद घेऊ शकता. लेंडर सिक्युरिटी म्हणून गहाण ठेवलेल्या घरासह होम लोन ऑफर करतात. लेंडर सर्व टायटल डीड्स आणि इतर प्रॉपर्टी संबंधित डॉक्युमेंट्सची पडताळणी करून प्रॉपर्टीची योग्य तपासणी देखील करतो. हे प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्सची स्वतंत्र तपासणी करण्याच्या जबाबदारीतून खरेदीदारास सोडवत नसले तरी, हे प्रॉपर्टीच्या स्पष्ट टायटलची काही अतिरिक्त सोय देते.

होम लोन प्रदाता तुमच्या वर्तमान आणि भविष्यातील उत्पन्नाच्या पॅटर्न नुसार तुमचे होम लोन रिपेमेंट तयार करतात. या लोनवर आकारला जाणारा इंटरेस्ट रेट अतिशय परवडणारा असतो आणि रिपेमेंट समान मासिक हप्ते (EMI) च्या स्वरूपात केले जाते. EMI ही प्रत्येक महिन्याला देय असलेली निश्चित रक्कम आहे आणि पार्ट प्रिन्सिपल रिपेमेंट आणि पार्ट इंटरेस्ट पेमेंटपासून बनते. 30 वर्षांपर्यंतच्या दीर्घ कालावधीसाठी होम लोन्स उपलब्ध आहेत.

प्रधानमंत्री आवास योजना (शहरी)-सर्वांसाठी घर अंतर्गत क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी स्कीम (CLSS) नावाच्या इंटरेस्ट सबसिडी स्कीमच्या सुरूवातीसह घर मालकी अधिक परवडणारी बनली आहे.

ही योजना प्रामुख्याने दोन उत्पन्न विभागांची पूर्तता करते:

आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत विभाग (EWS)/कमी उत्पन्न गट (LIG)
मध्यम उत्पन्न गट (MIG). पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांना त्यांच्या होम लोनवर ₹2.67 लाख पर्यंत इंटरेस्ट सबसिडी मिळू शकते.

स्कीम अंतर्गत PMAY सबसिडीची रक्कम कस्टमरच्या उत्पन्नाची कॅटेगरी आणि फायनान्स केल्या जाणाऱ्या प्रॉपर्टी युनिटच्या आकारावर अवलंबून असते. वरील व्यतिरिक्त, पहिल्यांदा घर खरेदी करणारे होम लोन प्राप्त करण्यावर अनेक टॅक्स लाभांचा आनंद घेऊ शकतात.

प्रॉपर्टी खरेदी करण्याची ही चांगली वेळ आहे का?

'घर' म्हणताच मनावर आराम, सुरक्षा आणि आनंद उमटतो. जर तुम्ही एकटे असाल तर तुमचे घर एक अशी जागा बनते जिथे तुम्ही आराम करता, काम करता, व्यायाम करता, स्वयंपाक करता, मित्रांना आमंत्रित करता आणि बरेच काही करता. जर तुम्ही विवाहित असाल, तर तुमच्या कुटुंबाला असे घर देणे ज्याला ते स्वत:चे म्हणू शकतात ते त्यांना सुरक्षा आणि आरामाची भावना देईल. तुमच्या घर खरेदीसाठी होम लोन प्राप्त करणे अनेक लाभ ऑफर करते.

वाढत्या प्रमाणात, होम लोन्स परवडणाऱ्या इंटरेस्ट रेट्सवर उपलब्ध आहेत. ती अनेक टॅक्स लाभांसह देखील येतात. परवडणाऱ्या घरांसाठी, सरकार प्रधानमंत्री आवास योजना (शहरी)-सर्वांसाठी घर अंतर्गत क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी स्कीम (CLSS) नावाची इंटरेस्ट सबसिडी स्कीम ऑफर करते, आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत विभाग (EWS)/कमी उत्पन्न गट (LIG)/मध्यम उत्पन्न गट (MIG) च्या घर खरेदी/बांधकाम/विस्तार/सुधारणेच्या गरजांची पूर्तता करण्यासाठी. या स्कीम अंतर्गत, पहिल्यांदाच घर घेणारे त्यांच्या होम लोनवर ₹2.67 लाख पर्यंत इंटरेस्ट सबसिडी मिळवू शकतात.

अधिक महत्त्वाचे म्हणजे, तुमचे घर ही एक अशी मालमत्ता आहे ज्यात कालांतराने मूल्य वाढण्याची क्षमता आहे. आजच तुमचे घर खरेदी केल्याने तुम्हाला कालांतराने संभाव्य प्रॉपर्टी मूल्य वाढीसह तुमची घराची इक्विटी तयार करण्यात मदत होईल.

प्रॉपर्टीचे प्रकार

जर तुम्ही स्वत:चे घर खरेदी करण्यासाठी तयार आहात हे ठरवले असेल तर पुढील पायरी म्हणजे तुम्हाला हवे असलेल्या घराचा प्रकार ठरवणे. तुमच्याकडे अनेक पर्याय आहेत.

तुम्ही नवीन घर निवडू शकता, म्हणजे बिल्डर, डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी किंवा को-ऑपरेटिव्ह हाऊसिंग सोसायटी कडून थेट खरेदी करणे.
जर तुम्ही त्वरित शिफ्ट करण्यास तयार नसाल तर तुम्ही निर्माणाधीन घर निवडू शकता. हे तुम्हाला बांधकामाच्या टप्प्यावर आधारित हप्त्यांमध्ये घरासाठी पेमेंट करण्याचा फायदा देते.
तुम्ही रिसेल हाऊस देखील निवडू शकता, म्हणजेच, विद्यमान मालकांकडून प्रॉपर्टी खरेदी करणे. जर तुमचे प्राधान्य असे लोकेशन असेल जिथे कोणतेही नवीन बांधकाम नाही तर तुम्ही रिसेल घर खरेदी करण्याचा निर्णय घेऊ शकता.
काही लोक जमिनीचा प्लॉट खरेदी करण्यास आणि त्यांच्या विशिष्ट आवश्यकतांनुसार त्यांचे घर बांधण्यास प्राधान्य देतात. यासाठी प्लॉट लोन्स उपलब्ध आहेत. तुम्ही प्रॉपर्टी बांधण्यासाठी देखील होम लोन प्राप्त करू शकता.
देशभरातील विविध ठिकाणी बंगले/विला उपलब्ध आहेत. तुम्ही बांधकामाच्या या स्वरूपात राहण्यास प्राधान्य देऊ शकता (आणि हाऊसिंग सोसायटीत नाही).

घर कुठे खरेदी करावे?

तुमचे पहिले घर कुठे खरेदी करावे याविषयी काळजीपूर्वक विचार करणे महत्त्वाचे आहे. तुमचा निर्णय तुमचे दैनंदिन शेड्यूल, कामाचे ठिकाण, तुमच्या मुलांसाठी चांगल्या शाळांची गरज आणि अशा इतर गोष्टींवर अवलंबून असेल. तुम्ही वैद्यकीय आपत्कालीन परिस्थितीसाठी हॉस्पिटल असलेले ठिकाण देखील निवडू शकता. काही लोकांना सार्वजनिक वाहतुकीचा (मेट्रो स्टेशन, बस स्टॉप, ट्रेन स्टेशन इ.) चांगला ॲक्सेस आवश्यक असतो तर इतरजण शेजारी शांत परिसर असणे किंवा मार्केट नजीक असणे निवडू शकतात. घर खरेदी करताना या सर्व घटकांचा अतिशय काळजीपूर्वक विचार करा.

घर खरेदी करण्यासाठी फायनान्शियल प्लॅनिंग

जेव्हा तुम्ही घर खरेदीविषयी विचार करता, तेव्हा फायनान्शियल प्लॅनिंग आवश्यक आहे. तुम्ही कदाचित काही फंड सेव्ह केले असले तरी, तुम्हाला तफावत भरून काढण्यासाठी फंड करण्याकरिता होम लोन घेण्याचा विचार करणे आवश्यक असू शकते. नेहमीच प्रतिष्ठित हाऊसिंग फायनान्स कंपनी निवडा, जी वेळेवर मंजुरी आणि डिस्बर्सल, कस्टमाईज्ड रिपेमेंट पर्याय इ. ऑफर करते.

तथापि, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की लेंडरला तुम्हाला तुमच्या स्वत:च्या फंडसह घराचा काही भाग अपफ्रंट फंड करणे आवश्यक आहे. लेंडर तुमचे उत्पन्न, वय, क्रेडिट स्कोअर इ. वर आधारित तुम्ही पात्र असलेल्या लोन रकमेचे मूल्यांकन करतो. आकडेवारीची चांगली कल्पना मिळवण्यासाठी एच डी एफ सी बँकेचे होम लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरा. समजा तुम्ही प्रॉपर्टी मूल्याच्या 80% पर्यंत होम लोन मिळवण्यास पात्र आहात. तुम्हाला तुमच्या स्वत:च्या फंडच्या 20% सह बॅलन्स फंड करणे आवश्यक आहे.

हे खरे आहे की मोठे डाउन पेमेंट तुमची लोन रक्कम आणि लोनचा खर्च कमी करेल. तथापि, लक्षात ठेवा की तुमचे डाउन पेमेंट वाढविल्यास आपत्कालीन परिस्थितीत लिक्विडिटी क्रंच होऊ शकते आणि होम लोन घेण्यावर उपलब्ध टॅक्स लाभ कमी होऊ शकतात. म्हणून, या पैलूचा काळजीपूर्वक विचार करा. तुम्ही तुमच्या घर खरेदीसाठी बजेट निश्चित करण्यासाठी आमचे अफोर्डेबिलिटी कॅल्क्युलेटर वापरू शकता.

गृह विमा

आपल्यापैकी बहुतांश व्यक्तींसाठी, आपले घर ही आपली सर्वात मोठी मालमत्ता आहे. अनपेक्षित परिस्थितीमुळे तुम्हाला झालेल्या कोणत्याही नुकसानापासून संरक्षण प्रदान करण्यासाठी प्रॉपर्टी इन्श्युरन्स आवश्यक आहे. हाऊस इन्श्युरन्स मानवनिर्मित धोके (चोरी, संप इ.) किंवा नैसर्गिक आपत्ती (पूर, भूकंप इ.) मुळे होणाऱ्या नुकसानापासून संरक्षण प्रदान करते. होम इन्श्युरन्सचे अनेक लाभ आहेत. अशा पॉलिसी घर आणि तुमच्या सामानाला कव्हर करतात. सामान्यपणे, दोन प्रकारच्या होम इन्श्युरन्स पॉलिसी आहेत:

स्टँडर्ड फायर आणि स्पेशल पेरिल्स होम इन्श्युरन्स पॉलिसी
ही पॉलिसी आग किंवा भूकंप आणि वादळ सारख्या नैसर्गिक आपत्ती आणि दहशतवाद (अतिरिक्त प्रीमियमवर) यामुळे झालेल्या नुकसानापासून तुमच्या घराच्या संरचनेला कव्हर करते.

सर्वसमावेशक होम इन्श्युरन्स पॉलिसी
ही पॉलिसी तुमच्या घराच्या संरचना तसेच सामग्रीला कव्हर करते. स्टँडर्ड फायर आणि स्पेशल पेरिल्स होम इन्श्युरन्स पॉलिसी अंतर्गत ऑफर केलेल्या कव्हर व्यतिरिक्त, ही पॉलिसी चोरी आणि घरफोडीच्या बाबतीत देखील कव्हर ऑफर करते.

होम लोन म्हणजे काय?

घर खरेदीसाठी पुरेसा फंड सेव्ह करण्यासाठी अनेक वर्षे लागू शकतात. तथापि, तुम्हाला यासाठी दीर्घकाळ प्रतीक्षा करण्याची गरज नाही. तुम्ही तुमचे घर खरेदी करण्यासाठी होम लोन घेऊ शकता. अशा प्रकारे, तुम्ही वर्षानुवर्षे प्रतीक्षा करण्याऐवजी आजच तुमच्या स्वत:च्या जागेचा आनंद घेऊ शकता. लेंडर कस्टमरच्या प्रॉपर्टी/घरावर हाऊसिंग लोन ऑफर करतात. या लोनवर आकारला जाणारा इंटरेस्ट रेट अतिशय परवडणारा असतो. समान मासिक हप्ते (EMI) च्या स्वरूपात रिपेमेंट केले जाते.

30 वर्षांपर्यंतच्या दीर्घ कालावधीसाठी होम लोन्स उपलब्ध आहेत. होम लोन घेणे तुम्हाला अनेक टॅक्स लाभांसाठी देखील पात्र बनवते (वेळोवेळी सुधारित प्राप्तिकर कायदा, 1961 ("ITA") च्या तरतुदींच्या अधीन लागू असू शकते). म्हणून, होम लोन्स घेणे हे तुमचे घर खरेदी करण्यासाठी सर्वात सोयीस्कर मार्गांपैकी एक आहे.

ईएमआय म्हणजे काय

EMI (समान मासिक हप्ता) म्हणजे तुम्ही प्रत्येक महिन्याला लेंडरला देय करता ती रक्कम होय. प्रत्येक EMI मध्ये तुमच्या होम लोनवर देय इंटरेस्ट आणि प्रिन्सिपल रिपेमेंटचा समावेश होतो. जरी EMI संपूर्ण लोन कालावधीमध्ये निश्चित रक्कम असते, तरीही प्रारंभिक वर्षांदरम्यान, प्रिन्सिपल घटकाच्या तुलनेत EMI चा इंटरेस्ट घटक जास्त असतो. जेव्हा तुम्ही तुमचे होम लोन रिपेमेंट पूर्ण करण्याच्या जवळ असाल, तेव्हा परिस्थिती उलट होते, म्हणजेच, इंटरेस्ट घटक कमी होत असताना तुमच्या EMI चा प्रिन्सिपल घटक जास्त असतो. तुमच्या होम लोनवरील EMI कॅल्क्युलेट करण्यासाठी, तुम्ही आमचे होम लोन EMI कॅल्क्युलेटर वापरू शकता..

विविध प्रकारची होम लोन्स

होम लोन्स
प्लॉट लोन्स
होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफर
अफोर्डेबल हाऊसिंग लोन्स
रुरल हाऊसिंग लोन

तुम्ही मंजूर प्रकल्पांमध्ये खासगी डेव्हलपर्स कडून किंवा DDA, MHADA इ. सारख्या डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी कडून किंवा को-ऑपरेटिव्ह हाऊसिंग सोसायटी किंवा अपार्टमेंट मालकांच्या असोसिएशन कडून फ्लॅट, रो हाऊस किंवा बंगला खरेदी करण्यासाठी नवीन होम लोन प्राप्त करू शकता. एच डी एफ सी बँक होम लोन्स विषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी, येथे क्लिक करा

तुम्हाला तुमचे घर बांधायचे असलेला प्लॉट खरेदी करण्यासाठी तुम्ही लोन घेऊ शकता. तुम्ही थेट वाटपाद्वारे जमिनीचा प्लॉट खरेदी करू शकता किंवा तुम्ही रिसेल प्लॉट खरेदी करू शकता. तुम्ही फ्रीहोल्ड / लीज होल्ड प्लॉटवर किंवा डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी द्वारे वाटप केलेल्या प्लॉटवर तुमचे घर बांधण्यासाठी होम कन्स्ट्रक्शन लोन देखील घेऊ शकता. एच डी एफ सी बँकद्वारे ऑफर केलेल्या प्लॉट लोन्स विषयी अधिक जाणून घ्या.

भारतातील रेग्युलेटरी फ्रेमवर्क कस्टमर्सना त्यांची होम लोन्स एका फायनान्शियल इन्स्टिट्यूशन (FI)/लेंडरकडून इतरांना ट्रान्सफर करण्याची परवानगी देते. जेव्हा कस्टमरला नवीन लेंडर चांगल्या अटी, चांगली कस्टमर सर्व्हिस, जास्त लोन रक्कम आणि/किंवा दीर्घ लोन कालावधी ऑफर करतो असे समजते तेव्हा एका लेंडरकडून दुसऱ्या लेंडरकडे होम लोन ट्रान्सफर करणे (बॅलन्स ट्रान्सफर/रिफायनान्स म्हणूनही ओळखले जाते) सामान्यपणे केले जाते. तुमचे होम लोन एका लेंडरकडून दुसऱ्या लेंडरकडे ट्रान्सफर करणे सोपे आहे. तथापि, होम लोन ट्रान्सफरसाठी पात्र होण्यासाठी तुम्हाला खालील गोष्टी लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे:

बॅलन्स ट्रान्सफर करण्यापूर्वी तुम्ही किमान 12 EMI भरणे आवश्यक आहे.
तुमच्याकडे चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे.

बॅलन्स ट्रान्सफर प्रत्यक्षात फायदेशीर असेल का हे जाणून घेण्यासाठी, खाली नमूद केलेल्या घटकांचा विचार करा:

विद्यमान लेंडरच्या होम लोन रेटची नवीन लेंडरच्या होम लोन रेटसह तुलना करा.
जर रिपेमेंट करण्यायोग्य मुख्य रक्कम मोठ्या प्रमाणात असेल तरच बॅलन्स ट्रान्सफर अर्थपूर्ण ठरते. जर तुम्ही तुमचे होम लोन रिपेमेंट पूर्ण करण्याची नजीक असाल तर बॅलन्स ट्रान्सफर अर्थपूर्ण असू शकत नाही.
बॅलन्स ट्रान्सफरमध्ये प्रोसेसिंग फी समाविष्ट आहे. तुमच्या एकूण होम लोन खर्चामध्ये या खर्चाचा विचार करा.
बॅलन्स ट्रान्सफरसह येणाऱ्या कोणत्याही ऑफरची तपासणी करा.
तुमच्याकडे बॅलन्स ट्रान्सफरसाठी तुम्ही विचारात घेत असलेल्या नवीन लेंडरच्या होम लोन अटींशी जुळण्यासाठी तुमच्या विद्यमान होम लोन प्रदात्याशी पुन्हा वाटाघाटी करण्याचा पर्याय देखील आहे.

एच डी एफ सी बँकेच्या होम लोन बॅलन्स ट्रान्सफरविषयी अधिक जाणून घेण्यासाठी, येथे क्लिक करा. तुमचे थकित होम लोन दुसऱ्या लेंडरकडून एच डी एफ सी बँकमध्ये ट्रान्सफर करून तुम्ही EMI वर किती सेव्ह करू शकता हे जाणून घेण्यासाठी आमचे बॅलन्स ट्रान्सफर कॅल्क्युलेटर वापरा.

जर तुम्हाला अतिरिक्त फंडची आवश्यकता असेल तर तुम्ही बॅलन्स ट्रान्सफरसह एच डी एफ सी बँक टॉप-अप लोन देखील प्राप्त करू शकता (काही अटी व शर्ती पूर्ण करण्याच्या अधीन).

एच डी एफ सी बँक सारखे काही होम लेंडर्स कमी उत्पन्न गटातील व्यक्तींना लोन्स ऑफर करतात (वेतनधारी व्यक्तींसाठी किमान मासिक उत्पन्न ₹10,000 / स्वयं-रोजगारित व्यक्तींसाठी ₹2 लाख प्रति वर्ष. हे कस्टमर नवीन किंवा विद्यमान घर खरेदी करण्यासाठी किंवा फ्री होल्ड किंवा लीज होल्ड प्लॉटवर किंवा डेव्हलपमेंट ऑथोरिटी द्वारे वाटप केलेल्या प्लॉटवर घर बांधण्यासाठी किंवा जमिनीचा प्लॉट खरेदी करण्यासाठी होम लोन वापरू शकतात.

जर तुम्ही ग्रामीण किंवा शहरी भागात घर खरेदी करू इच्छित असलेले शेतकरी असाल तर तुम्ही तुमच्या घर खरेदीच्या फंडसाठी होम लोन घेऊ शकता. ग्रामीण आणि शहरी भागात निर्माणाधीन / नवीन / विद्यमान निवासी प्रॉपर्टी खरेदीसाठी शेतकरी, वनस्पतींची लागवड करणारे, बागायतदार, दुग्ध व्यवसाय करणारे शेतकरी यांच्यासाठी रुरल हाऊसिंग लोन्स खास डिझाईन केलेले आहेत. तुम्ही ग्रामीण आणि शहरी भागात फ्रीहोल्ड / लीज होल्ड निवासी प्लॉटवर देखील तुमचे घर बांधू शकता. शेतकर्‍यांना होम लोन मिळविण्यासाठी शेतजमीन गहाण ठेवण्याची गरज नाही. याव्यतिरिक्त, होम लोनसाठी अप्लाय करणाऱ्या शेतकऱ्यांकडून प्राप्तिकर परताव्याची कोणतीही अनिवार्य आवश्यकता नाही. एच डी एफ सी बँकेच्या रुरल हाऊसिंग लोन्स विषयी अधिक जाणून घ्या.

होम लोन पात्रता निर्धारित करणारे घटक

तुम्ही तुमचे घर खरेदी करण्यासाठी होम लोन घेण्याचा निर्णय घेतल्यानंतर, लक्षात येणारा पुढील प्रश्न म्हणजे तुम्ही ज्यासाठी पात्र आहात ती लोन रक्कम. तुमची हाऊसिंग लोन पात्रता अनेक घटकांवर अवलंबून असते जसे की: तुमचे वर्तमान वय आणि निवृत्तीचे वय, तुमचे फायनान्शियल स्थिती, CIBIL स्कोअर, सेव्हिंग्स, इन्व्हेस्टमेंट्स, रोजगार स्थिती इ. तुम्ही सह-अर्जदार म्हणून स्वतंत्र उत्पन्न स्त्रोतासह कुटुंबातील जवळचा सदस्य जोडून तुमची होम लोन पात्रता वाढवू शकता. तुमचा सह-अर्जदार वेतनधारी किंवा स्वयं-रोजगारित असू शकतो. सह-अर्जदारास प्रॉपर्टीचा सह-मालक असण्याची गरज नाही. तथापि, सर्व सह-मालक सह-अर्जदार असणे आवश्यक आहे. तुमच्या हाऊस लोन पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यास तुम्हाला मदत करण्यासाठी, तुम्ही आमचे लोन पात्रता कॅल्क्युलेटर वापरू शकता

होम लोन घेण्याचे लाभ

प्री-ॲप्रूव्ह्ड होम लोन्स म्हणजे काय?

प्री-ॲप्रूव्ह्ड होम लोन हे तुमचे उत्पन्न, क्रेडिट पात्रता आणि फायनान्शियल स्थितीच्या आधारावर दिलेल्या लोनसाठी इन-प्रिन्सिपल मंजुरी आहे. ही मर्यादित कालावधीसाठी वैध आहे, सामान्यपणे 3 महिने. सामान्यपणे, प्रॉपर्टी निवडण्यापूर्वी प्री-ॲप्रूव्ह्ड लोन्स घेतले जातात. काही लेंडर तुम्हाला होम लोनसाठी ऑनलाईन ॲप्लिकेशन करण्याची परवानगी देऊन त्वरित ई-मंजुरी मिळविण्याची सुविधा देखील प्रदान करतात. प्रॉपर्टी निवडल्यानंतर, प्रॉपर्टी टायटलची पडताळणी केली जाईल आणि कस्टमरने लेंडरच्या अंतर्गत पॉलिसीनुसार इन-प्रिन्सिपल मंजुरीमध्ये निर्धारित सर्व अटींचे पालन केल्यास (नियामक आवश्यकतांनुसार विकसित केलेल्या) लेंडर होम लोन वितरित करेल.

डिस्बर्समेंटच्या वेळी अंतिम लोन अटी तयार केल्या जातात. प्री-ॲप्रूव्ह्ड लोन तुम्हाला घर खरेदीसाठी बजेटची स्पष्ट कल्पना देईल. त्यानुसार, जर तुम्ही अद्याप तुमची प्रॉपर्टी निवडली नसेल तर तुम्ही अनावश्यक व्यवहार विचारात घेण्यासाठी वेळ आणि प्रयत्न वाया न घालवता बजेटनुसार प्रॉपर्टीवर तुमचा शोध केंद्रित करू शकता.

प्री-ॲप्रूव्ह्ड लोन ऑफर तुम्हाला डेव्हलपर किंवा प्रॉपर्टी विक्रेत्यासह चांगली सौदा करण्याचे सामर्थ्य देऊ शकते.

संपूर्ण लोन प्रोसेसचा टर्नअराउंड वेळ (लोन मंजुरीपासून ते डिस्बर्समेंट पर्यंत) देखील जलद आहे. लोनची त्वरित प्रोसेसिंग प्रॉपर्टीची सहज खरेदी सुलभ करते. तुम्हाला चांगली प्रॉपर्टी डील चुकवण्याची गरज नाही किंवा किंमतीमध्ये वाढ होण्याची चिंता करण्याची गरज नाही.

माफक होम लोन्स, माफक गृह कर्ज, किफायतशीर गृह कर्ज

प्रधानमंत्री आवास योजना (शहरी) - सर्वांसाठी घर अंतर्गत क्रेडिट लिंक्ड सबसिडी स्कीम (CLSS) नावाच्या इंटरेस्ट सबसिडी स्कीमच्या सुरूवातीसह घर मालकी अधिक परवडणारी बनली आहे. ही योजना प्रामुख्याने दोन उत्पन्न विभागांची पूर्तता करते:

आर्थिकदृष्ट्या कमकुवत विभाग (EWS)/कमी उत्पन्न गट (LIG).
मध्यम उत्पन्न गट (MIG).

PMAY अंतर्गत, CLSS वर नमूद केलेल्या कॅटेगरींमधील व्यक्तींसाठी होम लोन्स किफायतशीर बनवते. पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांना त्यांच्या होम लोनवर ₹2.67 लाखांपर्यंत इंटरेस्ट सबसिडी मिळू शकते. या योजने अंतर्गत PMAY सबसिडीची रक्कम कस्टमरच्या उत्पन्नाच्या चौकटीवर आणि फायनान्स केल्या जाणाऱ्या प्रॉपर्टी युनिटच्या आकारावर अवलंबून असते.

इन्कम कॅटेगरी नुसार लाभ खालीलप्रमाणे:

EWS कॅटेगरीमध्ये अशा व्यक्तींचा समावेश होतो ज्यांचे वार्षिक घरगुती उत्पन्न ₹3 लाखांपर्यंत आहे. LIG कॅटेगरी म्हणजे ज्यांचे वार्षिक घरगुती उत्पन्न ₹3 लाखांपेक्षा जास्त मात्र ₹6 लाखांपेक्षा कमी आहे. या गटासाठी कमाल इंटरेस्ट सबसिडी 6.5% आहे, जर बांधकाम किंवा खरेदी केले जात असलेले युनिट EWS कॅटेगरीच्या बाबतीत 30 स्क्वेअर मीटर (अंदाजित. 322.917 स्क्वेअर फीट) च्या कार्पेट क्षेत्रापेक्षा जास्त नसेल आणि LIG कॅटेगरीच्या बाबतीत 60 स्क्वेअर मीटर (अंदाजित. 645.83 स्क्वेअर फीट) च्या कार्पेट क्षेत्रापेक्षा जास्त नसेल. इंटरेस्ट सबसिडी कमाल लोन रक्कम ₹6 लाखांपर्यंत मर्यादित आहे. लोन कालावधीमध्ये उपलब्ध कमाल सबसिडी ₹2.67 लाख आहे. या मिशन अंतर्गत केंद्रीय सहाय्याने बांधलेली/प्राप्त केलेली घरे प्रौढ महिला सदस्य/महिलेच्या नावावर किंवा कुटुंबातील प्रौढ पुरुष सदस्यासह जॉइंट नावावर असावे आणि जेव्हा कुटुंबात प्रौढ महिला सदस्य नसेल तेव्हाच घर कुटुंबातील पुरुष सदस्याच्या नावावर असू शकते. तथापि, घराच्या बांधकामासाठी हे अनिवार्य नाही. ही योजना 31/03/2022 पर्यंत वैध आहे.

MIG 1 कॅटेगरीमध्ये ₹6 लाखांपेक्षा जास्त परंतु ₹12 लाखांपेक्षा कमी घरगुती उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींचा समावेश होतो. या गटासाठी कमाल इंटरेस्ट सबसिडी 4% आहे, जर बांधकाम किंवा खरेदी केले जात असलेले युनिट 160 स्क्वेअर मीटरच्या कार्पेट क्षेत्रापेक्षा जास्त नसेल (अंदाजित. 1,722.23 स्क्वेअर फीट). तथापि, ही सबसिडी 20 वर्षांपर्यंतच्या होम लोन कालावधीसाठी कमाल लोन रक्कम ₹9 लाखांपर्यंत मर्यादित आहे. लोन कालावधीमध्ये उपलब्ध कमाल सबसिडी ₹2.35 लाख आहे. ही योजना 31/03/2021 पर्यंत वैध होती.

MIG 2 कॅटेगरीमध्ये ₹12 लाखांपेक्षा जास्त परंतु ₹18 लाखांपेक्षा कमी घरगुती उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींचा समावेश होतो. या गटासाठी कमाल इंटरेस्ट सबसिडी 3% आहे, जर बांधकाम किंवा खरेदी केले जात असलेले युनिट 200 स्क्वेअर मीटर (अंदाजित 2,152.78 स्क्वेअर फीट) कार्पेट क्षेत्रापेक्षा जास्त नसेल. तथापि, ही सबसिडी 20 वर्षांपर्यंतच्या होम लोन कालावधीसाठी कमाल लोन रक्कम ₹12 लाखांपर्यंत मर्यादित आहे. लोन कालावधीमध्ये उपलब्ध कमाल सबसिडी ₹2.30 लाख आहे. ही योजना 31/03/2021 पर्यंत वैध होती.

PMAY - सबसिडी योजनेविषयी अधिक जाणून घ्या

होम लोन्सवरील टॅक्स लाभ

भारतीय प्राप्तिकर कायद्यांतर्गत पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्यांसाठी अनेक लाभ आहेत. तुमचे घर खरेदी करण्यासाठी होम लोन घेण्यावर उपलब्ध प्राप्तिकर लाभ पाहा.

खरेदीदार एकतर स्वतः राहण्यासाठी प्रॉपर्टीचा वापर करेल किंवा इतर कोणत्याही ठिकाणी चालवलेल्या त्याच्या रोजगार, बिझनेस किंवा व्यवसायामुळे प्रॉपर्टी रिकामी राहील, त्याला त्याच्या मालकीच्या नसलेल्या प्रॉपर्टीमध्ये राहणे आवश्यक आहे.
खरेदीदार वर्षादरम्यान कोणत्याही कालावधीसाठी घराची संपूर्ण प्रॉपर्टी किंवा त्याचा कोणताही भाग भाड्याने देणार नाही किंवा सदर प्रॉपर्टी कडून इतर कोणताही लाभ घेणार नाही.

विभाग	घटक	लाभ*
सेक्शन 23	वार्षिक मूल्य (नोंद 1 पाहा)	दोन घरांपर्यंत वार्षिक मूल्य शून्य मानले जाते.
सेक्शन 24	होम लोनवरील इंटरेस्ट	होम लोनवरील इंटरेस्ट कपातीला परिस्थितीनुसार ₹ 2,00,000 किंवा ₹ 30,000 पर्यंत अनुमती आहे. जर प्रॉपर्टी 01.04.1999 रोजी किंवा त्यानंतर लोनसह घेतली गेली असेल किंवा बांधली गेली असेल आणि लोन घेतलेल्या फायनान्शियल वर्षाच्या शेवटी 5 वर्षांच्या आत अधिग्रहण किंवा बांधकाम पूर्ण झाले नसेल तर होम लोनवरील इंटरेस्ट कपात ₹30,000 पर्यंत मर्यादित आहे.
सेक्शन 26	सह-मालक	जर घराची प्रॉपर्टी दोन किंवा अधिक व्यक्तींच्या मालकीची असेल तर प्रत्येक सह-मालक होम लोनवर भरलेल्या इंटरेस्टच्या कारणास्तव, परिस्थितीनुसार, ₹ 2,00,000 किंवा ₹ 30,000 कपातीस पात्र आहे. जर प्रत्येक मालकाचा शेअर निश्चित आणि खात्रीलायक असेल तरच कपातीला अनुमती आहे.

नोंद : हाऊस प्रॉपर्टी पासून उत्पन्न कॅल्क्युलेट करण्याचा आधार वार्षिक मूल्य आहे. वार्षिक मूल्य ही उत्पन्न कमविण्यासाठी प्रॉपर्टीची अंगभूत क्षमता आहे. उत्पन्नाच्या वास्तविक पावतीवर नव्हे तर उत्पन्न निर्माण करण्याच्या प्रॉपर्टीच्या अंगभूत क्षमतेवर टॅक्स आकारला जातो.

हाऊस प्रॉपर्टीचे एकूण वार्षिक मूल्य खालील मूल्यांपैकी जास्त असलेले मूल्य आहे

अपेक्षित भाडे, ही अशी रक्कम आहे ज्यासाठी प्रॉपर्टी वर्षवार भाड्याने देण्याची वाजवी अपेक्षा असू शकते.
प्राप्त झालेले किंवा प्राप्त करण्यायोग्य प्रत्यक्ष भाडे

जर प्रॉपर्टी भाड्याने दिली असेल आणि संपूर्ण वर्ष किंवा वर्षाच्या कोणत्याही भागासाठी रिक्त असेल. हाऊस प्रॉपर्टी रिक्त असल्यामुळे प्राप्त झालेले किंवा प्राप्त करण्यायोग्य वास्तविक भाडे वरील a) पेक्षा कमी आहे. अशा परिस्थितीत प्राप्त झालेले किंवा प्राप्त करण्यायोग्य भाडे एकूण वार्षिक मूल्य म्हणून विचारात घेतले जाईल.

अध्याय VIA अंतर्गत एकूण उत्पन्नातून कपातीच्या स्वरूपात टॅक्स लाभ

खरेदीदाराला 'स्थूल एकूण उत्पन्न' यामधून काही पेमेंट्ससाठी खालील कपातींना देखील अनुमती आहे. स्थूल एकूण उत्पन्नामध्ये उत्पन्नाचे एकत्रिकरण आणि नुकसानीच्या सेट ऑफसाठी तरतुदी लागू केल्यानंतर टॅक्सच्या प्रत्येक हेड अंतर्गत उत्पन्नाचा समावेश होतो.

जरी ते 'स्थूल एकूण उत्पन्न' याचा भाग असले तरी खालील उत्पन्नातून कपातींना अनुमती नाही.

लाँग टर्म कॅपिटल गेन
मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंजद्वारे इक्विटी शेअर्स आणि इक्विटी ओरिएंटेड फंडच्या युनिट्सच्या ट्रान्सफरवर शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन म्हणजेच सेक्शन 111A अंतर्गत कव्हर केलेले शॉर्ट टर्म कॅपिटल गेन
लॉटरी, रेस इत्यादींमधून जिंकणे.
सेक्शन 115A, 115AB, 115 AC, 115 ACA, 115 AD आणि 115D मध्ये संदर्भित उत्पन्न.

पुढे, वरील सेक्शन 'A' मध्ये नमूद केलेल्या अटी पूर्ण करणे आवश्यक नाही. संबंधित सेक्शनमध्ये नमूद केलेल्या अटींच्या अधीन कपातीला अनुमती आहे.

विभाग	पेमेंट प्रकार	कमाल कपात	लाभ*
सेक्शन 80C	हाऊस प्रॉपर्टीच्या बांधकाम किंवा अधिग्रहणासाठी घेतलेल्या लोनच्या मुख्य रकमेचे रिपेमेंट.	₹1,50,000 पर्यंत	सेक्शन 80C इन्श्युरन्स प्रीमियम, पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंडमध्ये योगदान, पेमेंट ट्यूशन फी इ. सारख्या विशिष्ट पेमेंट/इन्व्हेस्टमेंटसाठी कपातीची अनुमती देते. लोनच्या मुख्य रकमेचे रिपेमेंट देखील सेक्शन 80C अंतर्गत अनुमती असलेल्या अनेक पेमेंटपैकी एक आहे. खरेदीदार हाऊसिंग लोनच्या रिपेमेंटसाठी या कपातीच्या न वापरलेल्या भागाचा क्लेम करू शकतो.
सेक्शन 80EE	निवासी प्रॉपर्टी संपादनाच्या उद्देशाने आर्थिक वर्ष 16-17 मध्ये कोणत्याही फायनान्शियल संस्थेकडून घेतलेल्या लोनवर देय इंटरेस्ट.	₹50,000 पर्यंत	लोन आर्थिक वर्ष 2016-17 (01.04.2016 पासून सुरू आणि 31.03.2017 पर्यंत समाप्त होणाऱ्या) दरम्यान मंजूर केले गेले असावे. लोनची रक्कम ₹35 लाखांपेक्षा जास्त नाही. निवासी प्रॉपर्टीचे मूल्य ₹50 लाखांपेक्षा जास्त नाही. लोन मंजुरीच्या तारखेला खरेदीदाराकडे निवासी हाऊस प्रॉपर्टी नाही. नोंद: जर या सेक्शन अंतर्गत कोणत्याही इंटरेस्टसाठी कपातीचा क्लेम केला गेला असेल तर इतर कोणत्याही सेक्शन अंतर्गत त्या इंटरेस्टसाठी इतर कोणत्याही कपातीला अनुमती नाही.
सेक्शन 80EEA	निवासी प्रॉपर्टी संपादनाच्या उद्देशाने आर्थिक वर्ष 19-20 आणि आर्थिक वर्ष 20-21 मध्ये कोणत्याही फायनान्शियल संस्थेकडून घेतलेल्या लोनवर देय इंटरेस्ट.	₹1,50,000 पर्यंत	लोन 2019-20 ते 2020-21 (01.04.2019 पासून सुरू आणि 31.03.2021 पर्यंत समाप्त होणाऱ्या) आर्थिक वर्षांमध्ये मंजूर केले गेले असावे. निवासी प्रॉपर्टीचे स्टँप ड्युटी मूल्य ₹45 लाखांपेक्षा जास्त नाही. लोन मंजुरीच्या तारखेला खरेदीदाराकडे निवासी हाऊस प्रॉपर्टी नाही. नोंद: जर या सेक्शन अंतर्गत कोणत्याही इंटरेस्टसाठी कपातीचा क्लेम केला गेला असेल तर इतर कोणत्याही सेक्शन अंतर्गत त्या इंटरेस्टसाठी इतर कोणत्याही कपातीला अनुमती नाही.

विभाग

पेमेंट प्रकार

कमाल कपात

लाभ*

सेक्शन 80C

हाऊस प्रॉपर्टीच्या बांधकाम किंवा अधिग्रहणासाठी घेतलेल्या लोनच्या मुख्य रकमेचे रिपेमेंट.

₹1,50,000 पर्यंत

सेक्शन 80C इन्श्युरन्स प्रीमियम, पब्लिक प्रॉव्हिडंट फंडमध्ये योगदान, पेमेंट ट्यूशन फी इ. सारख्या विशिष्ट पेमेंट/इन्व्हेस्टमेंटसाठी कपातीची अनुमती देते. लोनच्या मुख्य रकमेचे रिपेमेंट देखील सेक्शन 80C अंतर्गत अनुमती असलेल्या अनेक पेमेंटपैकी एक आहे.
खरेदीदार हाऊसिंग लोनच्या रिपेमेंटसाठी या कपातीच्या न वापरलेल्या भागाचा क्लेम करू शकतो.

सेक्शन 80EE

निवासी प्रॉपर्टी संपादनाच्या उद्देशाने आर्थिक वर्ष 16-17 मध्ये कोणत्याही फायनान्शियल संस्थेकडून घेतलेल्या लोनवर देय इंटरेस्ट.

₹50,000 पर्यंत

लोन आर्थिक वर्ष 2016-17 (01.04.2016 पासून सुरू आणि 31.03.2017 पर्यंत समाप्त होणाऱ्या) दरम्यान मंजूर केले गेले असावे.
लोनची रक्कम ₹35 लाखांपेक्षा जास्त नाही.
निवासी प्रॉपर्टीचे मूल्य ₹50 लाखांपेक्षा जास्त नाही.
लोन मंजुरीच्या तारखेला खरेदीदाराकडे निवासी हाऊस प्रॉपर्टी नाही.

नोंद: जर या सेक्शन अंतर्गत कोणत्याही इंटरेस्टसाठी कपातीचा क्लेम केला गेला असेल तर इतर कोणत्याही सेक्शन अंतर्गत त्या इंटरेस्टसाठी इतर कोणत्याही कपातीला अनुमती नाही.

सेक्शन 80EEA

निवासी प्रॉपर्टी संपादनाच्या उद्देशाने आर्थिक वर्ष 19-20 आणि आर्थिक वर्ष 20-21 मध्ये कोणत्याही फायनान्शियल संस्थेकडून घेतलेल्या लोनवर देय इंटरेस्ट.

₹1,50,000 पर्यंत

लोन 2019-20 ते 2020-21 (01.04.2019 पासून सुरू आणि 31.03.2021 पर्यंत समाप्त होणाऱ्या) आर्थिक वर्षांमध्ये मंजूर केले गेले असावे.
निवासी प्रॉपर्टीचे स्टँप ड्युटी मूल्य ₹45 लाखांपेक्षा जास्त नाही.
लोन मंजुरीच्या तारखेला खरेदीदाराकडे निवासी हाऊस प्रॉपर्टी नाही.

नोंद:
वरील सारणी आणि गणना केवळ स्पष्टीकरणात्मक स्वरुपाच्या आहेत. वाचकांना सल्ला दिला जातो की त्यावर अवलंबून राहू नका आणि टॅक्स कपातीची रक्कम कॅल्क्युलेट करण्यासाठी तुमच्या टॅक्स सल्लागाराकडून स्वतंत्र सल्ला घ्यावी ज्यासाठी वाचक पहिल्यांदा घर खरेदीदार म्हणून पात्र असू शकतात.

जर पहिल्यांदा घर खरेदी करणाऱ्या व्यक्तीने नवीन सवलतीच्या टॅक्स प्रणालीची निवड केली नसेल तरच वर चर्चा केलेले टॅक्स लाभ क्लेम केले जाऊ शकतात (सेक्शन 115BAC अंतर्गत). कोणते अधिक फायदेशीर आहे हे समजून घेण्यासाठी प्रत्येक व्यक्तीला दोन टॅक्स प्रणाली अंतर्गत त्याच्या/तिच्या टॅक्स दायित्वाची तुलना करण्याचा सल्ला दिला जातो.

होम लोन किंमत

होम लोन इंटरेस्ट रेट प्रकार
प्रोसेसिंग फी आणि इतर शुल्क
होम लोन प्रीपेमेंट शुल्क

होम लोन इंटरेस्ट रेट्स दोन पर्यायांमध्ये येतात - फ्लोटिंग रेट लोन्स आणि कॉम्बिनेशन रेट लोन्स.

फ्लोटिंग रेट होम लोन्स

ॲडजस्टेबल रेट होम लोन (ARHL) म्हणूनही संदर्भित. लेंडरच्या बेंचमार्क रेटसह लिंक असलेला इंटरेस्ट रेट, जो मार्केट इंटरेस्ट रेट्ससह सिंक करतो. जर बेंचमार्क रेटमध्ये बदल झाला तर लोनवरील इंटरेस्ट रेट देखील प्रमाणात बदलतो.

तुम्ही खालील परिस्थितीत फ्लोटिंग रेट होम लोन निवडू शकता:

जर तुम्ही सामान्यपणे कालांतराने इंटरेस्ट रेट्स कमी होण्याची अपेक्षा करत असाल तर अशा परिस्थितीत फ्लोटिंग रेट लोन निवडल्यास तुमच्या लोनवर लागू इंटरेस्ट रेट देखील कमी होऊ शकतो, ज्यामुळे तुमच्या लोनचा खर्च कमी होऊ शकतो.
फ्लोटिंग रेट लोन्स त्यांच्यासाठी योग्य आहेत ज्यांना सामान्यपणे इंटरेस्ट रेट हालचालींबद्दल खात्री नसते आणि जे मार्केट रेट्स सह जाण्यास प्राधान्य देतात.

कॉम्बिनेशन रेट होम लोन्स

कॉम्बिनेशन हाऊसिंग लोन इंटरेस्ट रेटमध्ये, इंटरेस्ट रेट विशिष्ट कालावधीसाठी (सामान्यपणे 2-3 वर्षे) फिक्स्ड असतो, त्यानंतर तो फ्लोटिंग रेटमध्ये रूपांतरित होतो. फिक्स्ड इंटरेस्ट रेट सामान्यपणे फ्लोटिंग रेटपेक्षा थोडा जास्त असतो.

तुम्ही खालील परिस्थितींमध्ये कॉम्बिनेशन रेट होम लोन निवडू शकता:

जर तुम्हाला EMI सोयीस्कर असेल तर तुम्ही जेव्हा इंटरेस्ट रेट फिक्स्ड असतो त्या कालावधीसाठी पेमेंट करण्यास वचनबद्ध असता. हे तुमच्या टेक-होम मासिक उत्पन्नाच्या 25-30% पेक्षा जास्त असू शकत नाही.
तुम्ही वाढत्या इंटरेस्ट रेट्सची परिस्थिती पाहता आणि त्यामुळे, लोनच्या पहिल्या 2-3 वर्षांसाठी (लेंडर परवानगी देत असलेल्या कालावधीवर आधारित) विद्यमान रेटवर तुमचे होम लोन लॉक-इन करण्याचा विचार करता.

भविष्यातील होम लोन रेट्सचा अंदाज करणे सामान्यपणे कठीण असते. असे घडू शकते की हाऊसिंग लोन इंटरेस्ट रेट्स तुमच्या अपेक्षेच्या विपरीत असतात, ज्यामुळे तुम्हाला प्रतिकूल इंटरेस्ट रेट पर्याय मिळू शकतो. म्हणून, फ्लोटिंग रेट होम लोन्स अधिक लोकप्रिय असतात.

होम लोन प्रदाता सामान्यपणे तुमच्या होम लोनवर प्रोसेस करण्यासाठी वन-टाइम फी आकारतो (याला प्रोसेसिंग फी म्हणतात). लेंडर इतर शुल्क जसे की वैधानिक आणि नियामक शुल्क, वकील आणि तांत्रिक मूल्यांकनकर्त्यांना देय फी इ. देखील आकारू शकतो. एच डी एफ सी बँकद्वारे आकारलेले प्रोसेसिंग आणि प्रासंगिक शुल्क पाहा.

प्रीपेमेंट ही एक सुविधा आहे जी तुम्हाला तुमचा लोन कालावधी पूर्ण होण्यापूर्वी तुमचे हाऊसिंग लोन (अंशत: किंवा पूर्णपणे) रिपेमेंट करण्याची अनुमती देते.

तुमच्या हाऊसिंग लोनच्या प्रीपेमेंटचा विचार करण्यापूर्वी, तुमच्याकडे वैद्यकीय अत्यावश्यकता आणि विवाह, परदेशात प्रवास इ. सारख्या तुमच्या फायनान्शियल लक्ष्यांसाठी पुरेसे फंड असल्याची खात्री करणे आवश्यक आहे. तुम्ही अशा परिस्थितीत असणे टाळावे जेथे तुम्ही तुमचे होम लोन प्रीपेमेंट करण्यासाठी स्वत:च्या मर्यादेपेक्षा जास्त भार उचलला आहे आणि परिणामी, जेव्हा तुम्हाला सर्वात जास्त गरज असते तेव्हा फंडची कमतरता आहे.

फ्लोटिंग रेट होम लोन्स व्यक्तींकडून कोणतेही प्री-क्लोजर/फोर-क्लोजर शुल्क आकारत नाहीत.

कॉम्बिनेशन रेट होम लोन्सच्या बाबतीत, लोनच्या फिक्स्ड कालावधीदरम्यान लोनचे प्रीपेमेंट केले असल्यास आणि असे प्रीपेमेंट व्यक्तीच्या स्वत:च्या फंडमधून नव्हे तर बॅलन्स ट्रान्सफर/रिफायनान्सच्या उद्देशाने दुसऱ्या लेंडरकडून प्राप्त झालेल्या रकमेमधून केले असल्यास लेंडरद्वारे प्रीपेमेंट शुल्क आकारले जाऊ शकते. तथापि, जर तुम्ही तुमचे हाऊसिंग लोन प्रीपेमेंट करण्यासाठी तुमचे स्वत:चे फंड वापरले तर कोणताही प्रीपेमेंट दंड आकारला जात नाही.

हाऊसिंग लोन्स सर्व्हिस देण्यास सोपे आहेत ; होम लोन्सवरील इंटरेस्ट रेट सामान्यपणे पर्सनल किंवा क्रेडिट कार्ड लोन्सवर आकारलेल्या इंटरेस्ट रेटपेक्षा कमी असतो. त्यामुळे, जर तुम्हाला लोन कमी करायचे असेल तर तुम्ही कमी इंटरेस्ट रेट असणाऱ्या हाऊसिंग लोन्सच्या तुलनेत जास्त इंटरेस्ट देणाऱ्या लोन्सचे प्रीपेमेंट प्राधान्याने करण्याचा विचार करू शकता.

तुम्ही प्रिन्सिपल रिपेमेंटवर आणि हाऊसिंग लोन्सवर भरलेल्या इंटरेस्टवर टॅक्स सवलतीचा क्लेम करण्यास पात्र आहात (निर्धारित रकमेवर आणि अटींच्या अधीन). तसेच, सरकारच्या 'सर्वांसाठी घर' यावर केंद्रित केलेल्या लक्षामुळे, हाऊसिंग लोन्सवरील टॅक्स प्रोत्साहने कालांतराने वाढू शकतात अशी अपेक्षा आहे. तुमच्या हाऊसिंग लोनच्या संपूर्ण प्रीपेमेंटवर, तुम्हाला यापुढे वरील टॅक्स लाभांचा आनंद घेता येणार नाही ; पार्ट प्रीपेमेंट्सच्या बाबतीत, तुम्हाला प्रमाणानुसार कमी टॅक्स लाभ मिळतील.

डॉक्युमेंट चेकलिस्ट

वेतनधारी व्यक्तींसाठी होम लोन डॉक्युमेंट्स

भरलेला ॲप्लिकेशन फॉर्म.
PAN कार्ड (KYC पूर्ण करण्यासाठी हे अनिवार्य आहे).
ओळख आणि निवासाचा पुरावा - पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र किंवा वाहन परवाना
उत्पन्नाचा पुरावा: सॅलरी स्लिप्स (मागील 3 महिने) ;
पगार क्रेडिट झाल्याचे दर्शविणारे बँक स्टेटमेंट (मागील 6 महिने).
नवीनतम फॉर्म-16 आणि IT रिटर्न्स

स्वयं-रोजगारितांसाठी होम लोन डॉक्युमेंट्स

भरलेला ॲप्लिकेशन फॉर्म.
PAN कार्ड (KYC पूर्ण करण्यासाठी हे अनिवार्य आहे)
ओळख आणि निवासाचा पुरावा (पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र किंवा वाहन परवाना)
उत्पन्नाचा पुरावा
मागील 3 मूल्यांकन वर्षांसाठी (वैयक्तिक आणि बिझनेस संस्था दोन्हींचे आणि CA कडून साक्षांकित) उत्पन्नाच्या गणनेसह प्राप्तिकर परतावा, मागील 3 वर्षांचे बॅलन्स शीट आणि नफा आणि तोटा अकाउंट स्टेटमेंट्स, अकाउंट्स/परिशिष्ट/शेड्यूल्स (वैयक्तिक आणि बिझनेस संस्था दोन्हींचे आणि CA कडून साक्षांकित) यांच्या नोट्स सह, मागील 6 महिन्यांचे बिझनेस संस्थेचे करंट अकाउंट स्टेटमेंट्स आणि व्यक्तीचे सेव्हिंग्स अकाउंट स्टेटमेंट्स.

नोंद:

1.होम लोन डॉक्युमेंट्स स्वयं-साक्षांकित असणे आवश्यक आहे.
2.उपरोक्त यादी केवळ निर्देशित आहे आणि अतिरिक्त डॉक्युमेंटची मागणी केली जाऊ शकते.

नवीन घरांसाठी:

अलॉटमेंट लेटर / खरेदीदार कराराची कॉपी आणि डेव्हलपरला अदा केलेल्या पेमेंटची(ट्सच्या) पावती(त्या).

रिसेल होम करिता:

प्रॉपर्टी डॉक्युमेंटच्या मागील चेनसह टायटल डीड्स ; विक्रेत्यास अदा केलेल्या सुरुवातीच्या पेमेंटची(ट्सच्या) पावती(त्या) आणि विक्री कराराची कॉपी (जर यापूर्वीच अंमलबजावणी केली असेल तर).

घर बांधण्यासाठी :

अलॉटमेंट लेटर / खरेदीदार कराराची कॉपी आणि डेव्हलपरला अदा केलेल्या पेमेंटची(ट्सच्या) पावती(त्या) ; प्लॉटचे टायटल डीड्स ; प्रॉपर्टीवरील भारांच्या संख्येचा पुरावा ; प्लॅन्सची कॉपी ; स्थानिक प्राधिकरणांनी मंजूर केलेली आणि आर्किटेक्ट / सिव्हिल इंजिनीअर द्वारे बांधकामाच्या अंदाजित खर्चाचे डॉक्युमेंट.

इतर डॉक्युमेंट:

स्वत:च्या योगदानाचा पुरावा ; रोजगार करार / नियुक्ती पत्र (जर वर्तमान रोजगार एक वर्षापेक्षा कमी असेल तर) ; कोणत्याही चालू लोनचे रिपेमेंट दर्शविणारे मागील 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट ; सर्व अर्जदार / सह-अर्जदारांचे पासपोर्ट आकाराचे फोटो ॲप्लिकेशन फॉर्मवर जोडलेले आणि त्यावर स्वाक्षरी केली असली पाहिजे आणि प्रोसेसिंग फीसाठी चेक.

होम लोन लेंडर कसा निवडावा

तुमची घर खरेदी यशस्वी होण्याची खात्री करण्यासाठी योग्य होम लोन प्रदाता शोधणे महत्त्वाचे आहे. थोडे संशोधन करून, तुमच्या मित्रांसोबत चर्चा करून आणि इंटरनेटवर शोधून, तुम्ही थोडेसे होम लोन लेंडर शॉर्टलिस्ट करू शकता. विचारात घेण्यासाठी काही मुद्दे येथे आहेत:

लेंडर तुम्हाला मार्गदर्शन करण्यास आणि लोन घेण्याची प्रोसेस सुरळीत आणि सोपी करण्यास सक्षम आहे का? एकूण घर मालकीचा एक त्रासदायक आणि अप्रिय अनुभव तुम्हाला अजिबातच नकोसा असतो.
लेंडर हा एक स्थापित/सर्वपरिचित घटक आहे का? प्रत्येक संस्थेसाठी धोरणे, पद्धती आणि शुल्क भिन्न आहेत. इंडस्ट्रीत अद्याप परिचित/स्थापित नसलेल्या लेंडरची निवड करून तुमचे स्वप्न पूर्ण करायचे नाही, कारण हे तुमच्या आयुष्यात होणारे सर्वात मोठे फायनान्शियल ट्रान्झॅक्शन असू शकते.
लेंडरला हाऊसिंग मार्केटचे आकलन आहे का? भारतातील रिअल इस्टेट इंडस्ट्री ही असंघटित आणि विखुरलेली आहे. मार्केट आणि इंडस्ट्रीचा बदल हा क्षेत्र आणि शहराच्या नुसार बदलतो. तुमच्या लेंडरला मार्केटविषयी चांगली समज असणे आवश्यक आहे.
ते तुम्हाला योग्य प्रोजेक्ट ओळखण्यासाठी मदत करतात का? यामुळे तुमची सर्च प्रोसेस ही अत्यंत सोपी होते. कायदेशीर आणि तांत्रिक योग्य तपासणीनंतर ते पूर्व-मंजूर प्रोजेक्टचा डेटाबेस मेंटेन केला जातो का? पारदर्शक टायटल असलेला प्रोजेक्ट, मंजूर प्लॅनचे पालन करणे आणि सर्व आवश्यक परवानगीसह, तुम्हाला मनःशांती देऊ शकतो.
तुम्हाला लोनचे सर्व पैलू (इंटरेस्ट रेटचे प्रकार, लोन कालावधी, रिपेमेंट प्रोसेस इ.) समजून घेण्यास मदत करण्यासाठी लेंडर तुम्हाला सल्लामसलत सुविधा प्रदान करतो का? लक्षात ठेवा, होम लोनच्या प्रत्येक पैलूमध्ये फायनान्शियल प्रभाव आणि कौशल्य मदत करते.
लेंडर निष्पक्ष व्यवहार आणि नैतिक वर्तनाच्या संस्कृतीसह कस्टमर-केंद्रित असणे आवश्यक आहे. कस्टमर माहितीची गोपनीयता कंपनीच्या डीएनएचा भाग असणे आवश्यक आहे. तुमची मूळ प्रॉपर्टी डॉक्युमेंट्स सुरक्षितपणे स्टोअर करण्यासाठी सुरक्षित स्टोरेज सुविधा हा आणखी एक महत्त्वाचा पैलू आहे जो तुम्ही शोधू शकता.
विविध ईएमआय संरचनांसह लवचिक रिपेमेंट पर्याय निश्चितच दीर्घकाळात उत्तम फायदा असेल. खास निर्मित रिपेमेंट स्कीम्स तुम्हाला फायदेशीर ठरू शकतात.
घरपोच सर्व्हिस आणि ऑनलाईन लोन मंजुरी सारखे लहान ॲड-ऑन्स तुमचे आयुष्य खूपच सोपे करतात. या तांत्रिक युगात, तुमच्या लोन अकाउंटचा ऑनलाईन आणि मोबाईल ॲक्सेस आवश्यक आहे. विस्तृत संलग्नित शाखांचे नेटवर्क मुळे तुमचं आयुष्य आणखी सोपे बनते.
तुमच्या घरावर किंवा तुमच्या होम लोनवर इन्श्युरन्स खरेदी करण्यासाठी लेंडर सहाय्य देऊ शकतो का हे जाणून घ्या.

होम लोन डिस्बर्समेंट विषयी सर्वकाही

हाऊसिंग फायनान्स कंपनी सामान्यपणे खालील गोष्टी पूर्ण झाल्यानंतर लोन रक्कम डिस्बर्स करेल:

प्रॉपर्टीचे तांत्रिकदृष्ट्या मूल्यांकन करण्यात आले आहे ;
सर्व कायदेशीर डॉक्युमेंटेशन पूर्ण झाले आहे आणि टायटल क्लिअरन्स केले गेले आहे ;
तुम्ही तुमचे स्वत:चे योगदान पूर्ण भरले आहे (म्हणजेच डाउन पेमेंट केले).

त्यानंतर तुम्ही होम लोन डिस्बर्समेंटसाठी ऑफलाईन किंवा ऑनलाईन तुमची विनंती करू शकता. तुमची विनंती ऑफलाईन करण्यासाठी, तुम्हाला हाऊसिंग फायनान्स कंपनीच्या ऑफिस/शाखेला भेट देणे आवश्यक आहे. तुमची डिस्बर्समेंट विनंती ऑनलाईन करण्यासाठी तुम्हाला हाऊसिंग फायनान्स कंपनीच्या वेबसाईटला भेट देणे आवश्यक आहे:

तुमचा यूजर ID/लोन अकाउंट नंबर आणि पासवर्डसह लॉग-इन करा
'डिस्बर्समेंट विनंती' टॅबवर क्लिक करा
तुमचे स्वत:चे योगदान तपशील अपलोड करा (पावती अपलोड करा)
प्रॉपर्टीचे स्टेटस अपडेट करा (तयार किंवा निर्माणाधीन).
1. निर्माणाधीन प्रॉपर्टीसाठी, बांधकामाच्या टप्प्याचा तपशील भरा आणि बिल्डरचे मागणी पत्र, आर्किटेक्टचे सर्टिफिकेट इ. सह आवश्यक डॉक्युमेंट्स अपलोड करा.
2. तयार प्रॉपर्टीसाठी, फक्त डिमांड लेटर तारीख जोडा. त्यानंतर तुम्हाला पेमेंट तपशील (आदात्याचा अकाउंट तपशील) जोडणे आवश्यक आहे ; निर्माणाधीन प्रॉपर्टीच्या बाबतीत हा बिल्डर असेल ; 'रिसेल' प्रॉपर्टीच्या बाबतीत हा विक्रेता असेल.

बांधकाम पूर्ण होण्याच्या टप्प्यावर अवलंबून लोन एकतर टप्प्याटप्प्याने किंवा पूर्णपणे वितरित केले जाईल.

लेंडर केवळ भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI)/नॅशनल हाऊसिंग बँक (NHB) द्वारे जारी केलेल्या नियमनांवर आधारित बांधकामाच्या टप्प्याचा विचार करेल आणि बिल्डरद्वारे निर्धारित कोणत्याही इंस्टॉलमेंट पेमेंट टाइमलाईन वर नाही.

पूर्ण डिस्बर्समेंटच्या बाबतीत, तुमचे EMI पेमेंट पूर्ण डिस्बर्समेंट केलेल्या महिन्यानंतरच्या महिन्यापासून सुरू होऊ शकते.

आंशिक डिस्बर्समेंटच्या बाबतीत, तुम्हाला पूर्ण डिस्बर्समेंट होईपर्यंत प्री-EMI (जे केवळ इंटरेस्ट घटक आहे) भरावे लागेल ज्यानंतर EMI पेमेंट सुरू होते.

गहाण रजिस्ट्रेशन

सिक्युरिटी म्हणून घेतलेल्या घरासह लेंडरद्वारे होम लोन ऑफर केले जाते. होम लोनच्या रिपेमेंट पर्यंत प्रॉपर्टीचे शीर्षक लेंडरकडे राहते. प्रॉपर्टी रजिस्ट्रेशन प्रमाणेच, महाराष्ट्र, राजस्थान इ. सारख्या काही राज्यांमध्ये लोन डॉक्युमेंट्स देखील निर्धारित शुल्काच्या पेमेंटवर सब-रजिस्ट्रारकडे रजिस्टर्ड असणे आवश्यक आहे. सिक्युरिटी निर्मिती/ टायटल डीडचे डिपॉझिट/ राज्यातून राज्यात टायटल डीडचे मेमोरँडम वर देय स्टँप ड्युटी.

उदाहरणार्थ, राजस्थानमध्ये, देय स्टँप ड्युटी ही लोन रकमेच्या 0.25% आहे जी कमाल ₹25 लाखांच्या अधीन आहे (अटींच्या अधीन) + स्टँप ड्युटीवर सरचार्ज (30%) ; देय रजिस्ट्रेशन फी 1% आहे जी कमाल ₹25,000 च्या अधीन आहे (अटींच्या अधीन)¹.

पंजाबमध्ये, देय स्टँप ड्युटी ही सुरक्षित रकमेच्या 0.25% आहे, तर देय रजिस्ट्रेशन शुल्क कमाल ₹2,00,000/- च्या अधीन डॉक्युमेंटच्या मूल्याच्या 2% आहे (अटींच्या अधीन)². तुमचा लेंडर तुम्हाला प्रोसेस द्वारे मार्गदर्शन करेल.

^1.https://igrs.rajasthan.gov.in/writereaddata/Portal/Images/fees_new.pdf
^2.https://revenue.punjab.gov.in/sites/default/files/Document%20wise%20Detail%20of%20Stamp%20Duty.pdf

होम लोन इन्श्युरन्स

जीवनात अनिश्चित घटना नेहमीच घडत असतात. म्हणून, तुमच्या प्रियजनांचे भविष्य सुरक्षित करणे नेहमीच प्राधान्यित आहे. जर तुमच्या मृत्यूच्या दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत तुम्हाला थकित होम लोन विषयी चिंता असेल तर तुम्ही ज्या प्रॉपर्टीसाठी लोन सिक्युअर्ड आहे त्या प्रॉपर्टीसाठी आणि/किंवा लाईफ इन्श्युरन्स खरेदी करू शकता.

कोणत्याही दुर्दैवी घटनेच्या बाबतीत, इन्श्युरन्स कंपनी थकित होम लोन भरेल आणि तुम्हाला आणि तुमच्या प्रियजनांना स्वतःचे घर घेण्याची सिक्युरिटी राहील.

तुमच्या होम लोनवर इन्श्युरन्स घेणे ही या दिशेने एक महत्त्वाची पायरी आहे. इन्श्युरन्स निवडणे महत्त्वाचे आहे जे केवळ मृत्यूच नाही तर अपंगत्व आणि बेरोजगारी देखील कव्हर करते. उपलब्ध सर्व पॉलिसींचा अभ्यास करणे आणि तुमच्या आवश्यकता पूर्ण करणारी पॉलिसी निवडणे महत्त्वाचे आहे.

तुम्ही तुमचे होम लोन ईएमआय भरत असताना होम लोन प्रोटेक्शन प्लॅन घेणे आवश्यक आहे. तुमच्या घराला कोणतेही नुकसान झाल्यास किंवा जर तुम्ही तुमचे ईएमआय भरणे सुरू ठेवण्यास असमर्थ असाल तर हे तुम्हाला फायनान्शियल नुकसानीपासून संरक्षित करते. दुर्दैवी घटनेमध्ये, होम इन्श्युरन्स पॉलिसी तुमचे होम लोन रिपेमेंट करण्यास मदत करते आणि तुम्हाला फायनान्शियल नुकसानापासून संरक्षित करते. एच डी एफ सी बँक कोणत्याही प्रकारे प्रॉपर्टी / लाईफ इन्श्युरन्स घेण्याचा आग्रह करत नाही, तरीही एच डी एफ सी बँक कस्टमर्सना इन्श्युरन्स घेण्याचे लाभ समजून घेण्यास मदत करते.

प्रॉपर्टी मध्ये कोणी महिला सह-मालक आहे का? होय नाही

800 आणि त्यावरील क्रेडिट स्कोअरसाठी*

* हे रेट आजनुसार आहेत,

तुमच्यासाठी काय योग्य आहे याबाबत साशंक आहात का?

होम लोनसाठी ऑनलाईन अप्लाय करा

4 सोप्या स्टेप्समध्ये ऑनलाईन होम लोन मंजुरी

ऑनलाईन अप्लाय करा
डॉक्युमेंट अपलोड करा
शुल्क भरा
मंजुरी मिळवा

मला हवी असलेली लोन रक्कम आहे

₹ 1 लाख ₹ 10 कोटी

नाव

मोबाईल क्रमांक

ईमेल आयडी

लोकेशन

मी घोषित करीत आहे की मी दिलेली माहिती माझ्या सर्वोत्तम ज्ञानानुसार अचूक आणि पूर्ण आहे. मी याद्वारे एच डी एफ सी बँक आणि त्यांच्या सहयोगींना त्यांच्या कोणत्याही प्रॉडक्ट्सविषयी मला कॉल, ईमेल, शॉर्ट मेसेजिंग सर्व्हिस (SMS) मार्फत टेक्स्ट आणि/किंवा व्हॉट्सॲप करण्यास अधिकृत करीत आहे. येथे असलेली संमती DNC/NDNC साठी कोणतेही रजिस्ट्रेशन ओव्हरराईड करेल.

किंवा नवीन होम लोनसाठी या क्रमांकावर मिस्ड कॉल द्या: +91 9289200017

मागील क्वार्टरसाठी इंटरेस्ट रेट रेंज वैयक्तिक कर्जदारास आगाऊ मंजूर केली आहे

वैयक्तिक हाऊसिंग: (जानेवारी-मार्च 2023 तिमाही)

किमान (%)	कमाल (%)	वे. ॲव्ह. (%)	मीन (%)
8.30	13.50	8.80	9.88

वैयक्तिक नॉन-हाऊसिंग: (जानेवारी-मार्च 2023 तिमाही)

किमान (%)	कमाल (%)	वे. ॲव्ह. (%)	मीन (%)
8.35	15.15	9.20	10.32

कृपया https://portal.hdfc.com/login ला भेट द्या आणि लॉग-इन केल्यानंतर या संदर्भातील कोणत्याही तपशिलासाठी विनंती > कन्व्हर्जन चौकशी टॅबवर क्लिक करा.

बंद करा

सहाय्यता

स्वतःचे घर असण्याचे फायदे

होम लोनचे लाभ

प्रॉपर्टी खरेदी करण्याची ही चांगली वेळ आहे का?

प्रॉपर्टीचे प्रकार

प्रॉपर्टीचे प्रकार

घर कुठे खरेदी करावे?

घर खरेदी करण्यासाठी फायनान्शियल प्लॅनिंग

गृह विमा

होम लोन म्हणजे काय?

ईएमआय म्हणजे काय

विविध प्रकारची होम लोन्स

होम लोन पात्रता निर्धारित करणारे घटक

होम लोन घेण्याचे लाभ

प्री-ॲप्रूव्ह्ड होम लोन्स म्हणजे काय?

माफक होम लोन्स, माफक गृह कर्ज, किफायतशीर गृह कर्ज

होम लोन्सवरील टॅक्स लाभ

अध्याय VIA अंतर्गत एकूण उत्पन्नातून कपातीच्या स्वरूपात टॅक्स लाभ